પર્સનલ ફાઇનાન્સ

પર્સનલ ફાઇનાન્સ

વ્યક્તિગત નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓનું આયોજન અને સંચાલન કરવાની પ્રક્રિયા

પર્સનલ ફાઇનાન્સ શું છે?

પર્સનલ ફાઇનાન્સ એ વ્યક્તિગત નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓનું આયોજન અને સંચાલન કરવાની પ્રક્રિયા છે જેમ કે આવકનું નિર્માણ, ખર્ચ, બચત, રોકાણ અને સંરક્ષણ. વ્યક્તિની વ્યક્તિગત નાણાકીય વ્યવસ્થા કરવાની પ્રક્રિયાને બજેટ અથવા નાણાકીય યોજનામાં સારાંશ આપી શકાય છે. આ માર્ગદર્શિકા વ્યક્તિગત નાણાકીય વ્યવસ્થાપનના સૌથી સામાન્ય અને મહત્વપૂર્ણ પાસાઓનું વિશ્લેષણ કરશે.

પર્સનલ ફાઇનાન્સના ક્ષેત્રો

આ માર્ગદર્શિકામાં, અમે વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સના સૌથી મહત્વપૂર્ણ ક્ષેત્રોને તોડવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા જઈ રહ્યા છીએ અને તેમાંથી દરેકને વધુ વિગતવાર અન્વેષણ કરીશું જેથી તમને વિષયની વ્યાપક સમજ હોય.

નીચે બતાવ્યા પ્રમાણે, વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સના મુખ્ય ક્ષેત્રો આવક , ખર્ચ, બચત, રોકાણ અને સંરક્ષણ છે. આ દરેક ક્ષેત્રોની નીચે વધુ વિગતવાર તપાસ કરવામાં આવશે.

#1 આવક

આવક એ રોકડ પ્રવાહના સ્ત્રોતનો સંદર્ભ આપે છે જે વ્યક્તિ મેળવે છે અને પછી તેનો ઉપયોગ પોતાને અને તેમના પરિવારને ટેકો આપવા માટે કરે છે. તે અમારી નાણાકીય આયોજન પ્રક્રિયા માટે પ્રારંભિક બિંદુ છે.

આવકના સામાન્ય સ્ત્રોતો છે:

  • પગાર
  • બોનસ
  • કલાકદીઠ વેતન
  • પેન્શન
  • ડિવિડન્ડ

આવકના આ તમામ સ્ત્રોતો રોકડ પેદા કરે છે જેનો ઉપયોગ વ્યક્તિ ખર્ચ કરવા, બચત કરવા અથવા રોકાણ કરવા માટે કરી શકે છે. આ અર્થમાં, આવકને આપણા પર્સનલ ફાઇનાન્સ રોડમેપમાં પ્રથમ પગલું ગણી શકાય.

#2 ખર્ચ

ખર્ચમાં માલસામાન અને સેવાઓ અથવા કોઈપણ ઉપભોજ્ય (એટલે ​​કે, રોકાણ નહીં) ખરીદવા સંબંધિત તમામ પ્રકારના ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. તમામ ખર્ચ બે કેટેગરીમાં આવે છે: રોકડ (હાથ પર રોકડ સાથે ચૂકવવામાં આવે છે) અને ક્રેડિટ (નાણા ઉછીના દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે). મોટાભાગના લોકોની આવક ખર્ચમાં ફાળવવામાં આવે છે.

ખર્ચના સામાન્ય સ્ત્રોતો છે:

  • ભાડે
  • ગીરો ચૂકવણી
  • કર
  • ખોરાક
  • મનોરંજન
  • પ્રવાસ
  • ક્રેડિટ કાર્ડ ચૂકવણી

ઉપર સૂચિબદ્ધ તમામ ખર્ચો વ્યક્તિ પાસે બચત અને રોકાણ માટે ઉપલબ્ધ રોકડની માત્રાને ઘટાડે છે. જો ખર્ચ આવક કરતા વધારે હોય, તો વ્યક્તિની ખોટ હોય છે. ખર્ચનું સંચાલન આવક પેદા કરવા જેટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે, અને સામાન્ય રીતે લોકો તેમની આવક કરતાં તેમના વિવેકાધીન ખર્ચ પર વધુ નિયંત્રણ ધરાવે છે. સારા પર્સનલ ફાઇનાન્સ મેનેજમેન્ટ માટે સારી ખર્ચની ટેવ મહત્વપૂર્ણ છે.

#3 બચત

બચત એ વધારાની રોકડનો સંદર્ભ આપે છે જે ભવિષ્યના રોકાણ અથવા ખર્ચ માટે જાળવી રાખવામાં આવે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ આવક તરીકે શું કમાય છે અને તે શું ખર્ચ કરે છે તે વચ્ચે સરપ્લસ હોય, તો તફાવત બચત અથવા રોકાણ તરફ નિર્દેશિત કરી શકાય છે. બચતનું સંચાલન એ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સનું એક મહત્વપૂર્ણ ક્ષેત્ર છે.

બચતના સામાન્ય સ્વરૂપોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

  • ભૌતિક રોકડ
  • બચત બેંક ખાતું
  • બેંક એકાઉન્ટ તપાસી રહ્યું છે
  • મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝ

મોટાભાગના લોકો તેમના રોકડ પ્રવાહ અને તેમની આવક અને ખર્ચ વચ્ચેના ટૂંકા ગાળાના તફાવતનું સંચાલન કરવા માટે ઓછામાં ઓછી થોડી બચત રાખે છે. જો કે, વધુ પડતી બચત હોવાને વાસ્તવમાં ખરાબ વસ્તુ તરીકે જોઈ શકાય છે કારણ કે તે રોકાણની સરખામણીમાં બહુ ઓછું અથવા કોઈ વળતર મેળવે છે.

#4 રોકાણ

રોકાણ એ અસ્કયામતોની ખરીદી સાથે સંબંધિત છે જે વળતરનો દર પેદા કરે તેવી અપેક્ષા છે, એવી આશા સાથે કે સમય જતાં વ્યક્તિએ મૂળ રોકાણ કરતાં વધુ નાણાં પાછા મેળવશે. રોકાણ જોખમ વહન કરે છે, અને તમામ અસ્કયામતો વાસ્તવમાં વળતરનો હકારાત્મક દર ઉત્પન્ન કરતી નથી. આ તે છે જ્યાં આપણે જોખમ અને વળતર વચ્ચેનો સંબંધ જોઈએ છીએ.

રોકાણના સામાન્ય સ્વરૂપોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

  • સ્ટોક્સ
  • બોન્ડ
  • મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
  • રિયલ એસ્ટેટ
  • ખાનગી કંપનીઓ
  • કોમોડિટીઝ
  • કલા

રોકાણ એ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સનું સૌથી જટિલ ક્ષેત્ર છે અને તે એવા ક્ષેત્રોમાંનું એક છે જ્યાં લોકોને સૌથી વધુ વ્યાવસાયિક સલાહ મળે છે. વિવિધ રોકાણો વચ્ચે જોખમ અને પુરસ્કારમાં વિશાળ તફાવત છે અને મોટાભાગના લોકો તેમની નાણાકીય યોજનાના આ ક્ષેત્રમાં મદદ લે છે.

#5 રક્ષણ

વ્યક્તિગત સુરક્ષા એ ઉત્પાદનોની વિશાળ શ્રેણીનો સંદર્ભ આપે છે જેનો ઉપયોગ અણધાર્યા અને પ્રતિકૂળ ઘટના સામે રક્ષણ કરવા માટે થઈ શકે છે.

સામાન્ય સુરક્ષા ઉત્પાદનોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

  • જીવન વીમો
  • આરોગ્ય વીમો
  • એસ્ટેટ આયોજન

આ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સનું બીજું ક્ષેત્ર છે જ્યાં લોકો સામાન્ય રીતે વ્યાવસાયિક સલાહ લે છે અને જે ખૂબ જટિલ બની શકે છે. વ્યક્તિના વીમા અને એસ્ટેટ આયોજનની જરૂરિયાતોનું યોગ્ય મૂલ્યાંકન કરવા માટે વિશ્લેષણની આખી શ્રેણી છે.

વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ પ્લાનિંગ પ્રક્રિયા

નક્કર યોજના અને તેને વળગી રહેવાથી સારું નાણાકીય વ્યવસ્થાપન આવે છે. વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સના ઉપરોક્ત તમામ ક્ષેત્રોને બજેટ અથવા ઔપચારિક નાણાકીય યોજનામાં આવરિત કરી શકાય છે.

આ યોજનાઓ સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત બેંકરો અને રોકાણ સલાહકારો દ્વારા તૈયાર કરવામાં આવે છે જેઓ તેમના ગ્રાહકો સાથે તેમની જરૂરિયાતો અને ધ્યેયો સમજવા અને યોગ્ય પગલાં વિકસાવવા માટે કામ કરે છે.

સામાન્ય રીતે કહીએ તો, નાણાકીય આયોજન પ્રક્રિયાના મુખ્ય ઘટકો છે:

  • આકારણી
  • ગોલ
  • યોજના વિકાસ
  • અમલ
  • દેખરેખ અને પુન: મૂલ્યાંકન

વ્યક્તિગત નાણાંકીય બજેટ – ઉદાહરણ

તમારા વ્યક્તિગત અને કૌટુંબિક લક્ષ્યોને હાંસલ કરવા માટે તમને શ્રેષ્ઠ શોટ આપવા માટે બજેટ અથવા નાણાકીય યોજના તૈયાર કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. નીચે એક સરળ માસિક બજેટનું ઉદાહરણ છે જેનો ઉપયોગ તમારી આવક, ખર્ચ, બચત અને રોકાણોને સંચાલિત કરવા માટે થઈ શકે છે.

તમે નીચેના ઉદાહરણમાં જોઈ શકો છો તેમ, આવકના ત્રણ સંભવિત સ્ત્રોતો છે (પગાર, બોનસ અને અન્ય), ત્યારબાદ ખર્ચની સૂચિ (ભાડું, ખોરાક, કરિયાણા, રેસ્ટોરાં, મનોરંજન, બાળ સંભાળ ખર્ચ, રજાઓ વગેરે) , અને બંને વચ્ચેનો તફાવત વ્યક્તિની માસિક સરપ્લસ અથવા ખાધ છે.

જો તમે તમારી વ્યક્તિગત નાણાકીય અને આયોજનમાં મદદ કરવા માટે આ મફત નમૂનાનો ઉપયોગ કરવા માંગતા હો, તો કૃપા કરીને એક્સેલ સ્પ્રેડશીટ ડાઉનલોડ કરો અને તમારી પોતાની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ હોય તે પ્રમાણે તેને સંપાદિત કરો. વધુમાં, તમારે કોઈપણ નાણાકીય અથવા રોકાણના નિર્ણયો લેતા પહેલા હંમેશા વ્યાવસાયિક સલાહકારની સલાહ લેવી જોઈએ.

વ્યક્તિગત નાણાકીય કારકિર્દી

વ્યક્તિગત નાણાકીય વ્યવસ્થાપન અને સલાહ સાથે સંબંધિત કારકિર્દીની વિશાળ શ્રેણી છે. જો તમે આ માર્ગદર્શિકામાં ઉલ્લેખિત કોઈપણ વિષયો વિશે જુસ્સાદાર છો, તો તમે ઉદ્યોગમાં કારકિર્દી વિશે વિચારી શકો છો.

કેટલીક સૌથી સામાન્ય કારકિર્દીમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

  • વ્યક્તિગત બેંકર
  • વેલ્થ મેનેજર
  • રોકાણ સલાહકાર
  • વીમા સલાહકાર
  • કર સલાહકાર
  • એસ્ટેટ પ્લાનર
  • નાણાકીય આયોજક
  • ગીરો દલાલ

ફાઇનાન્સમાં વિવિધ કારકિર્દી વિશે વધુ જાણવા માટે , ઉદ્યોગની કોર્પોરેટ બાજુ પર વિકલ્પો શોધવા માટે CFI ના ઇન્ટરેક્ટિવ કારકિર્દી નકશાની મુલાકાત લો. કોર્પોરેટ બાજુની કેટલીક સૌથી સામાન્ય નોકરીઓમાં રોકાણ બેંકિંગ, ખાનગી ઇક્વિટી અને કોર્પોરેટ વિકાસનો સમાવેશ થાય છે.

વધારાના સંસાધનો

વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ માટે આ CFI માર્ગદર્શિકા વાંચવા બદલ આભાર. અમે આશા રાખીએ છીએ કે તે તમને એ સમજવામાં મદદ કરશે કે વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સનું સંચાલન શું છે, તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે અને તે કેવી રીતે કરવું.

CFI નું ધ્યેય વિશ્વ-કક્ષાના નાણાકીય વિશ્લેષક બનવા અને અર્થપૂર્ણ કારકિર્દી બનાવવા માટે કોઈપણને મદદ કરવાનું છે. તમારી મુસાફરીમાં તમને મદદ કરવા માટે, તમને આ વધારાના CFI સંસાધનો મદદરૂપ થશે:

  • પર્સનલ ફાઇનાન્સ YouTube ચેનલ
  • જાહેર નાણા
  • રોકાણ પર વળતર (ROI)
  • પગાર માર્ગદર્શિકાઓ
પર્સનલ ફાઇનાન્સ

One thought on “પર્સનલ ફાઇનાન્સ

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Scroll to top